人工智能 (AI) 作为元主题，几乎在每个行业都发挥着重要作用。在保险行业，人工智能仍然是一个边缘现象，因为它在操作实践中的应用落后于所承诺的可能性。尽管基于数据的流程提供了巨大的潜力和竞争优势，但我们目前只看到少数包含人工智能的保险产品和服务，而且大多以小型概念证明的形式出现。这是为什么？
然而，我们并不认为这是由于缺乏用例造成的：如果您沿着保险公司的价值链看一下，就会发现有趣且最重要的是增值应用程序和用例几乎可以从每个主流程和子流程。例如，在客户沟通中使用聊天和电话机器人的个性化方法、产品建模中基于使用的资费、营销和销售中的行为预测和下一个最佳行动的推导，或者自动损坏和欺诈检测。潜在应用领域的列表还远未穷尽。
但为什么人工智能应用程序没有在保险公司中落地呢？当我们谈论人工智能的缺乏使用时，我们看到了最大的障碍，特别是在不明确的法规、所需的新思维和技能以及现有的存在恐惧方面。
对人类的信任甚至比对人工智能的信任还要大
与其他行业相比，保险有其特殊性。保险是一种无形的、无形 平面设计电子邮件列表 的产品，绝对需要解释。作为定期保费的回报，被保险人在发生特定损害事件时可以获得保护，这样他们就不会陷入经济紧急情况。保险是投保人和被保险人之间的一种保障承诺。通过风险转移，客户方面的信任发挥着巨大作用，因为保单持有人依赖于保护承诺，因此依赖于保险在索赔时的表现。拒绝支付索赔对于许多被保险人来说可能意味着经济损失。那么，为什么对于这样一种情感和信任依赖的产品，让机器而不是人类做出会带来致命后果的决定呢？保险公司看到了使用人工智能的优势，特别是在节省成本和时间方面。机器可以为人们提供支持，并占用他们的时间，根据多个变量提供建议，并识别乍一看可能不明显的联系。与此同时，人类可以专注于复杂的个体案例，并接管人类明显优于机器的东西：通信。尤其是在理赔领域，往往需要同理心和敏感性。
广泛的监管阻碍了保险业，但可解释的人工智能可以提供帮助
但在保险模型框架内广泛使用人工智能应用之前，存在一个大的监管问题。德国保险业是世界上监管最严格的市场之一，这一事实一再给该行业带来重大挑战，包括在人工智能的使用方面。可能的人工智能应用的监管框架目前仍不清楚。尽管联邦金融监管局（BaFin）已经认识到人工智能对整个金融行业的重要性，并在各种研究和交流中对此进行了评论，但重要的监管问题仍然悬而未决。
不过BaFin明确了一点：受监管的模型不接受黑盒应用。应用程序如何实现其结果必须是可以理解的，并且该决策过程必须是透明可沟通的，尤其是对于客户而言。可解释的人工智能（XAI）是一种使这成为可能的方法论。